Commencer par la protection immédiate
L'épargne de précaution doit rester disponible et sans risque de perte en capital. Elle sert aux réparations, dépenses de santé, baisses temporaires de revenus et autres imprévus, pas aux dépenses annuelles déjà prévisibles.
Associer chaque projet à un horizon
| Horizon indicatif | Priorité |
|---|---|
| Moins de 3 ans | Disponibilité et sécurité du montant |
| 3 à 10 ans | Équilibre entre échéance, disponibilité et risque |
| Plus de 10 ans | Diversification possible si le risque est accepté |
Ces horizons ne choisissent pas le produit à votre place. Ils empêchent surtout de placer l'apport d'un logement prévu dans deux ans sur un support susceptible de baisser au mauvais moment.
Calculer un effort mensuel par objectif
Automatiser sans mettre le compte en danger
Programmez le virement après la réception du revenu et après avoir vérifié le point bas de trésorerie. Une automatisation trop ambitieuse qui doit être annulée chaque mois n'est pas une bonne automatisation.
Rééquilibrer au lieu d'empiler les produits
Une fois par an, vérifiez le montant disponible immédiatement, les projets proches, les placements de long terme, les frais et le risque global. Un nouveau produit n'est utile que s'il répond à un objectif qui n'est pas déjà couvert.
Sources consultées
Les règles, montants et dispositifs peuvent évoluer. Vérifiez l'information à jour auprès des organismes qui la publient.