Guide Tresyo : comprendre votre budget et ses calculs

À quoi sert Tresyo ?

Tresyo est une application de budget mensuel pour une personne seule ou un couple. À partir de vos revenus, de vos dépenses et du solde de votre compte, elle propose une répartition de votre argent : financer les dépenses partagées si vous êtes deux, mettre de côté le montant disponible et conserver de quoi payer les dépenses à venir.

Tresyo ne se connecte pas à votre banque et ne réalise aucun virement. Vous renseignez les informations utiles, consultez le plan proposé, puis effectuez vous-même les opérations dans votre application bancaire. Il n’est pas nécessaire d’importer un relevé ou de classer chaque transaction quotidienne pour construire votre budget.

Comment démarrer votre budget, seul ou en couple ?

1. Choisissez votre situation. En solo, vous renseignez votre budget personnel. En couple, la personne qui commence renseigne les dépenses communes et ses informations personnelles, puis invite son partenaire à compléter les siennes.
2. Ajoutez vos revenus mensuels. Indiquez le montant net et la date de perception de chaque revenu récurrent, par exemple votre salaire ou une pension.
3. Renseignez vos dépenses. Pour chaque poste, précisez son montant, sa date si elle est connue, le compte qui paie et la personne ou les personnes concernées. En couple, choisissez aussi le partage de chaque dépense commune.
4. Consultez votre rendez-vous Tresyo. L’application détermine une période mensuelle adaptée aux dates de vos revenus et de vos dépenses récurrents pour préparer le mois suivant. Par exemple, un rendez-vous Tresyo du 28 au 30 août prépare le budget de septembre.
5. Renseignez votre solde au moment du rendez-vous Tresyo. Ajoutez les dépenses exceptionnelles encore à payer pour obtenir la répartition du mois à partir de votre situation réelle.

Préparez les montants et les dates de vos revenus, votre loyer ou crédit immobilier, vos factures, abonnements et budgets de dépenses courantes. Vous pourrez ensuite faire évoluer ces informations : un changement de salaire, de loyer ou de compte payeur doit être répercuté dans votre budget.

Quelles informations entrent dans les calculs ?

Les titres-repas, si vous en renseignez, ne sont pas assimilés à un revenu bancaire pour calculer les contributions. Ils ne sont jamais ajoutés au solde de votre compte courant : ce n’est pas de l’argent disponible pour un virement.

Si vos revenus varient, renseignez un montant réaliste pour construire votre budget récurrent. Tresyo reprend le montant déclaré et n’applique pas de réduction automatique aux revenus variables. Le solde saisi au rendez-vous Tresyo permet ensuite de tenir compte de l’argent effectivement disponible.

Comment renseigner les dépenses et leur compte payeur ?

Tresyo distingue qui supporte une dépense et quel compte la paie. Une facture d’électricité peut être commune et prélevée sur un compte personnel. À l’inverse, une dépense personnelle peut être réglée par le compte commun. Cette distinction permet de calculer le partage tout en prévoyant la sortie d’argent au bon endroit.

• Dépense avec une date connue : indiquez le jour de prélèvement ou de paiement. Le loyer, notamment, a besoin d’une date pour être placé correctement dans le calendrier.
• Dépense sans date fixe : renseignez une enveloppe mensuelle, par exemple pour les courses ou les sorties. Le calcul protège cette enveloppe avant de proposer de l’épargne et envisage plusieurs dates possibles de consommation.
• Dépense exceptionnelle : ajoutez le montant restant à payer et sa date lorsqu’elle est connue. Si une facture est déjà réglée et déduite du solde que vous saisissez, ne la déclarez pas à nouveau comme restant à payer.

Le nom d’une catégorie ne détermine pas automatiquement son compte payeur. Vérifiez donc les deux informations, même pour les courses, les loisirs ou les abonnements. Une estimation trop faible ou un paiement affecté au mauvais compte peut donner une image incomplète de vos besoins.

Comment sont réparties les dépenses en couple ?

Vous choisissez une règle pour chaque dépense commune : un partage proportionnel aux revenus ou un partage personnalisé, dont le 50/50 est un exemple. Vous pouvez ainsi répartir le loyer au prorata et un abonnement à parts égales.

Exemple simple, avec deux revenus fixes de 2 000 € et 3 000 €, sans titres-repas ni autre revenu : les parts sont de 40 % et 60 %. Pour une dépense commune de 1 000 €, cela donne les montants suivants.

Le compte payeur intervient ensuite. Si vous réglez personnellement une dépense commune, cette avance est prise en compte dans la régularisation : vous ne devez pas financer à nouveau la même part via votre contribution au commun. Un remboursement peut être nécessaire selon les dépenses et les avances de chacun.

À quoi sert le rendez-vous Tresyo ?

Le rendez-vous Tresyo est votre date mensuelle pour mettre à jour votre solde et répartir votre argent. En solo, si tous vos revenus arrivent à la même date, il suit cette réception. Sinon, il suit le revenu le plus élevé lorsqu’il couvre le logement, quelle que soit la date de paiement du logement. En cas d’égalité, Tresyo retient la date qui réduit le risque de découvert au fil du mois.

Si le revenu de référence ne suffit pas à couvrir le logement, Tresyo cumule les revenus dans leur ordre de réception à partir du plus élevé, quitte à passer au mois suivant. Le rendez-vous suit le revenu qui permet d’atteindre le montant du logement. Si tous les revenus sont identiques, le cumul commence au début du mois.

En couple, chacun a son propre rendez-vous Tresyo : Tresyo remonte depuis le paiement du logement commun et retient la réception de revenus la plus proche permettant de financer sa contribution récurrente au compte commun, en cumulant les revenus déjà perçus dans ce mois. La recherche peut remonter au mois précédent. Un partenaire sans revenu n’a pas de rendez-vous Tresyo.

Pour les prévisions, un revenu est considéré comme disponible au plus tôt le lendemain de sa perception, avec un report si nécessaire au prochain jour bancaire retenu par le modèle. Celui-ci tient compte des week-ends, des jours fériés belges et des fermetures du calendrier interbancaire TARGET, notamment le Vendredi saint et le 26 décembre. Il s’agit d’une convention prudente de calcul, pas d’une lecture en direct des délais de votre banque.

Les dépenses exceptionnelles et le solde du mois servent à vérifier le financement réel ; ils ne choisissent pas votre calendrier récurrent. Un changement durable de revenus ou de dépenses peut, lui, conduire à réexaminer ce calendrier. Avoir un rendez-vous Tresyo ne signifie pas que vos comptes sont suffisamment approvisionnés. Cette vérification dépend aussi des montants réellement disponibles.

Comment sont calculés les montants du mois ?

Le calcul part du solde personnel renseigné et de sa date. Il suit les revenus à venir, les dépenses encore à payer et les transferts entre comptes dans l’ordre du calendrier. Il protège les besoins jusqu’à la fin du prochain rendez-vous Tresyo applicable, ainsi que les réserves nécessaires à la continuité des paiements.

1. Le montant à verser au compte commun

En couple, Tresyo rassemble les parts de chacun dans les dépenses, tient compte du compte qui les paie et compense les avances personnelles. Le versement peut aussi inclure une réserve pour couvrir les dépenses communes qui arrivent avant les contributions suivantes. Cette réserve est financée par les comptes personnels : elle réduit donc l’argent disponible pour l’épargne.

2. Le montant à laisser sur le compte courant

C’est la somme à conserver pour les sorties prévues sur ce compte, en tenant compte des prochaines entrées d’argent et de leur date. Elle inclut les dépenses datées, les enveloppes mensuelles sans date et les besoins liés aux prochains transferts.

3. Le montant à épargner

L’épargne proposée correspond à ce qui peut être retiré du compte après financement de la contribution au commun, des dépenses à venir et des réserves. Elle dépend donc du solde réel et du calendrier, et pas seulement de la différence entre le salaire et les charges du mois.

Exemple : du solde bancaire à l’épargne proposée

Au moment de votre rendez-vous Tresyo, votre compte personnel contient 2 400 €. Supposons que le calcul détermine une contribution au commun de 900 € et un montant à conserver de 800 €, dépenses à venir et réserves comprises, sans remboursement à recevoir. La répartition se lit ainsi.

Si vous ajoutez une dépense personnelle exceptionnelle de 200 € à payer depuis ce compte avant le prochain revenu, et que toutes les autres hypothèses restent identiques, le montant à conserver passe à 1 000 € et l’épargne proposée descend à 500 €. Ces chiffres illustrent la répartition ; les montants de votre budget sont calculés à partir de vos propres dates, dépenses et comptes.

Pourquoi une alerte peut-elle apparaître malgré un budget positif ?

Un budget peut avoir plus de revenus que de dépenses sur le mois et manquer d’argent à une date précise. Par exemple, un compte qui contient 300 € ne peut pas régler un loyer de 800 € le 3 si le prochain salaire n’arrive que le 5. Le manque de 500 € existe avant le salaire, même si le total mensuel redevient positif ensuite.

Tresyo vérifie les comptes actifs séparément et suit leurs entrées et sorties dans l’ordre. Pour le compte commun, un transfert n’est disponible qu’au moment où la personne le réalise. Par prudence, les débits communs du même jour sont examinés avant les versements entrants.

Lorsque certaines dépenses n’ont pas de date fixe, plusieurs scénarios de paiement sont étudiés. Les pourcentages éventuellement affichés décrivent la fréquence des difficultés dans ces scénarios. Ce ne sont pas des probabilités mesurées auprès de votre banque ni une garantie d’absence de découvert. Un scénario plus prudent examine également les besoins si les sorties surviennent tôt.

Vous pouvez renseigner un solde insuffisant : il doit refléter la réalité. Consultez alors le détail de l’alerte, vérifiez les montants et les dates, puis ajustez votre situation avant d’exécuter le plan. Si les revenus récurrents d’une personne ne couvrent pas sa part de dépenses récurrentes, Tresyo suspend les instructions de répartition du foyer jusqu’à correction de ce déséquilibre.

Que faire à chaque rendez-vous Tresyo ?

1. Vérifiez votre budget habituel. Mettez à jour les revenus, les charges ou leurs dates si votre situation a changé.
2. Consultez votre banque et renseignez votre solde personnel. La date du solde compte : un montant ancien ne décrit pas forcément l’argent disponible aujourd’hui.
3. Ajoutez les dépenses exceptionnelles encore à payer. Vérifiez également le compte qui les réglera.
4. Lisez la répartition et les éventuelles alertes. En cas de manque, consultez l’explication avant de transférer de l’argent ou d’épargner.
5. Effectuez les opérations dans votre banque. Pour un transfert vers le compte commun supposé disponible le jour même, utilisez un virement instantané et vérifiez sa bonne réception. Un virement classique différé ne respecte pas cette hypothèse de délai.
6. Confirmez vos opérations dans Tresyo. En couple, chacun confirme ses propres opérations. Le passage au mois suivant attend la clôture par les deux partenaires.

Si vous renseignez votre solde en retard, sa date réelle est conservée : Tresyo ne remonte pas artificiellement dans le temps pour rejouer des revenus déjà reçus. Après une clôture, tant que les nouveaux soldes ne sont pas saisis, une prévision peut s’appuyer sur la répartition archivée du mois précédent ; cette base historique est indiquée et remplacée par vos nouvelles observations.

Ce que les résultats permettent de savoir, et leurs limites

Les résultats répondent à une question précise : avec les informations renseignées et les hypothèses de dates retenues, comment répartir l’argent disponible tout en préparant les paiements à venir ? Tresyo ne connaît ni une dépense oubliée, ni un salaire finalement retardé, ni une opération bancaire que vous n’avez pas prise en compte.

• Le montant conservé n’est pas entièrement libre à dépenser. Il contient de l’argent réservé aux factures, aux enveloppes courantes et aux prochains transferts.
• L’épargne proposée reste une estimation. Une donnée manquante ou une dépense nouvelle peut changer ce montant.
• Le calcul dépend des dépenses déclarées. Les imprévus non renseignés ne sont pas couverts par les sommes réservées.
• La décision et les opérations vous appartiennent. Tresyo aide à organiser votre budget ; il ne choisit pas de placement et ne déplace pas votre argent.

Pour approfondir, consultez nos explications sur la répartition des dépenses en couple, les méthodes de budget mensuel et le budget sans connexion bancaire. Ce guide décrit les règles de fonctionnement de Tresyo ; les autres articles apportent un éclairage plus général sur l’organisation du budget.