Distinguer l'enveloppe, le support et le service
Une assurance-vie, un PEA ou un compte-titres peut facturer des frais propres. Le fonds, l'ETF ou l'autre support détenu à l'intérieur peut ajouter ses frais, auxquels s'ajoutent parfois le conseil ou la gestion.
Lister les frais ponctuels et récurrents
- Frais d'ouverture, d'entrée, de versement ou de courtage.
- Frais annuels de gestion, tenue de compte ou droits de garde.
- Frais d'arbitrage, de sortie, de transfert ou liés à une option.
- Frais internes des fonds ou autres supports.
Comparer en euros sur votre durée
Demandez le coût total en pourcentage et en euros pour plusieurs durées. Un produit sans frais d'entrée peut rester plus cher à long terme si ses frais annuels sont élevés.
Lire le document d'informations clés
Le document d'informations clés présente notamment le risque, la durée recommandée et l'impact des coûts selon des scénarios. Utilisez-le pour comparer des produits qui répondent au même objectif.
Éviter les mouvements sans raison
Des arbitrages ou transactions fréquents peuvent multiplier les frais et les décisions émotionnelles. Une stratégie simple, diversifiée et adaptée à l'horizon facilite le suivi du coût.
Sources consultées
Les règles, montants et dispositifs peuvent évoluer. Vérifiez l'information à jour auprès des organismes qui la publient.