Le PEA pour investir dans son cadre éligible
Le plan d'épargne en actions permet de détenir des titres et fonds éligibles dans un cadre fiscal spécifique. La valeur peut baisser : l'avantage fiscal ne garantit ni le capital ni le rendement.
L'assurance-vie comme enveloppe multisupport
Un contrat peut proposer un fonds en euros et des unités de compte. La garantie éventuelle du fonds en euros ne s'étend pas aux unités de compte, dont la valeur fluctue. Comparez les frais du contrat et ceux des supports.
Le PER pour un objectif de retraite
Le plan d'épargne retraite est conçu pour une disponibilité principalement liée à la retraite, avec des cas de déblocage prévus par les textes. La fiscalité à l'entrée et à la sortie doit être étudiée ensemble.
Comparer avec les mêmes critères
| Critère | Question à poser |
|---|---|
| Objectif | Quand et pourquoi l'argent sera-t-il utilisé ? |
| Disponibilité | Dans quels cas puis-je retirer ou transférer ? |
| Risque | Quels supports portent une garantie ou un risque de perte ? |
| Coût | Quels frais s'appliquent au contrat et aux supports ? |
| Fiscalité | Que se passe-t-il à l'entrée, pendant la détention et à la sortie ? |
Ne pas choisir uniquement pour l'avantage fiscal
Un avantage fiscal ne compense pas un mauvais horizon, des frais élevés ou un risque mal compris. Lisez la documentation officielle et le document d'informations clés, puis demandez une explication écrite des coûts.
Sources consultées
Les règles, montants et dispositifs peuvent évoluer. Vérifiez l'information à jour auprès des organismes qui la publient.